Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados

Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados

Ley de supervisión de seguros en alemania

Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin)BancosLa Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) supervisa unos 1.780 bancos, 676 entidades de servicios financieros, 573 compañías de seguros y 31 fondos de pensiones, así como más de 6.000 fondos de inversión nacionales y unas 260 sociedades de gestión de capital (a 31 de diciembre de 2014).
Como autoridad nacional dentro del Sistema Europeo de Supervisión Financiera (SESF), se rige por los libros de normas únicos, los compendios normativos pertinentes. En el caso de los bancos, se trata del Reglamento sobre requisitos de capital (RRC), la Directiva sobre requisitos de capital (DRC IV) y la Directiva sobre reestructuración y resolución de entidades de crédito (DRRB), así como las normas pertinentes (RTS, ITS), elaboradas por la ABE y aprobadas por la Comisión Europea, las directrices de la ABE y las correspondientes preguntas y respuestas de la ABE.
Las normas nacionales, es decir, para los bancos en Alemania la Ley Bancaria Alemana (KWG), los diversos reglamentos u ordenanzas, las circulares de la BaFin y los avisos de orientación, siguen naturalmente en vigor -a menos que hayan sido explícitamente sustituidos por las normas europeas- y son la base de la supervisión bancaria por parte de la BaFin.

Regulador de seguros alemán

Gestión de riesgos y supervisión de las compañías de seguros (Solvencia 2)Normas comunes para facilitar las actividades de las compañías de seguros en toda la UE, garantizar su supervivencia en tiempos difíciles y proteger a los asegurados.
La directiva Solvencia II (modificada por la directiva Omnibus 2 ), pasó a ser plenamente aplicable a las aseguradoras y reaseguradoras europeas el 1 de enero de 2016. Abarca tres áreas principales, relacionadas con los requisitos de capital, la gestión de riesgos y las normas de supervisión.
En virtud de la Directiva Solvencia II, la Comisión Europea puede adoptar actos delegados y de ejecución , incluidas las normas técnicas y la información para el cálculo de las provisiones técnicas y los fondos propios básicos.
El Reglamento (UE) 2015/35 (conocido como reglamento delegado de Solvencia II), establece los requisitos detallados para aplicar el marco de Solvencia II. Es el núcleo del libro de normas prudenciales único para las empresas de seguros y reaseguros. El reglamento delegado de Solvencia II cubre, entre otras cosas
La Comisión revisó el reglamento delegado de Solvencia II en 2018. En el contexto de esta revisión, envió dos solicitudes de asesoramiento técnico a la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (AESPJ).

Bafin

Este volumen se centra en la transparencia como principio rector de la normativa de seguros y de la legislación de supervisión. Todos los capítulos han sido redactados por expertos en sus respectivos campos, que abordan la transparencia en una amplia gama de jurisdicciones europeas y no europeas. Cada capítulo examina los principios de transparencia aplicables en la jurisdicción analizada. Mientras que las jurisdicciones europeas reflejan diferentes facetas del principio tal y como se desprende de la legislación de la UE en materia de seguros, el principio se ha desarrollado de manera muy diferente en otras jurisdicciones.
En Chipre, las normas que rigen la transparencia en la regulación de los seguros son principalmente de origen comunitario. Los instrumentos legislativos básicos son las Leyes sobre la actividad de seguros y reaseguros y otros asuntos conexos de 2016 a 2019, que también transponen la Directiva Solvencia II y la Directiva sobre distribución de seguros. Este capítulo comienza con una visión general del régimen de supervisión de los seguros en Chipre y continúa con los deberes relacionados con la transparencia de las empresas de seguros y reaseguros, seguidos de los respectivos deberes de los distribuidores de seguros. A continuación, presenta las normas sobre la transparencia de los procedimientos administrativos, las disposiciones sobre la resolución alternativa de litigios en el sector de los seguros y los deberes de transparencia relacionados con la prevención del abuso del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales y terrorismo. Las principales cuestiones específicas de cada país que se han planteado se refieren a la autoridad de supervisión y a los procedimientos de ejecución. En cuanto a la primera, una inminente reforma del sistema de supervisión integrará la supervisión de los seguros con la de los fondos de pensiones bajo una única autoridad independiente. En cuanto a los procedimientos de ejecución, las críticas doctrinales se centran en el hecho de que los tribunales administrativos no pueden, en principio, controlar el fondo de las decisiones administrativas, lo que podría violar el derecho fundamental a un juicio justo. Además, las sanciones por incumplimiento de las normas aplicables pueden ser tanto administrativas como penales, lo que plantea problemas de doble incriminación.

Directiva solvencia 2

La supervisión de los seguros se basa en la Ley de Supervisión de Seguros (Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG). En Alemania, el Gobierno Federal y los Estados Federados tienen la responsabilidad combinada de la supervisión de los seguros.
A este respecto, se concede especial importancia a la supervisión de la solvencia. En particular, las aseguradoras deben constituir provisiones técnicas adecuadas, invertir sus activos de acuerdo con el «principio de prudencia» y observar los principios de las buenas prácticas empresariales.
Las instituciones de seguros sociales – es decir, las cajas de seguro de enfermedad, la caja de seguro de pensiones, las instituciones de seguro de accidentes y el seguro de desempleo – no están sujetas a la supervisión de la Ley de Supervisión de Seguros. Están regulados por otros organismos gubernamentales, como la Autoridad Federal de Seguros de Alemania (Bundesversicherungsamt).
-El asegurador sólo puede dedicarse a la actividad aseguradora y a las actividades directamente relacionadas con ella; no puede dedicarse a actividades no aseguradoras. También se aplica el principio de separación de actividades: una compañía de seguros de vida, por ejemplo, no puede ofrecer al mismo tiempo seguros de salud o de propiedad.

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