Jurisprudencia sobre siniestro total

cuáles son las normas en caso de pérdida constructiva

El Tribunal Supremo ha aclarado los tipos (y el momento) de los costes incurridos en relación con un buque dañado que pueden ser considerados al evaluar si el buque era una pérdida total constructiva.
El asunto ha sido devuelto al Tribunal Superior, para determinar las consecuencias financieras de la decisión del Tribunal Supremo sobre estas cuestiones de principio. En estos hechos, la exclusión de los cargos SCOPIC puede marcar la diferencia entre que el buque sea una pérdida parcial o una pérdida total constructiva.
El mismo día, Connect Shipping Inc. como armador designó a los salvadores bajo el formulario abierto de Lloyds 2011. El buque fue remolcado a un puerto de refugio, donde se descargó su carga, y luego a Suez, donde terminaron los servicios de salvamento.
Los propietarios presentaron una reclamación contra los aseguradores de H&M por la pérdida total constructiva del buque. Los aseguradores admitieron la responsabilidad por una pérdida parcial, pero negaron que hubiera habido una pérdida total constructiva.
Al hacerlo, el Tribunal Superior sostuvo que, al determinar el «coste de reparación de los daños» del buque en virtud del artículo 60(2)(ii) de la MIA, los propietarios tenían derecho a tener en cuenta tanto los costes incurridos antes de la notificación del abandono como los cargos del SCOPIC destinados a reducir el riesgo de contaminación.

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Aunque sólo se hundió parcialmente en aguas poco profundas, en 2012 el crucero relativamente nuevo Costa Concordia fue declarado «pérdida total constructiva» debido a la escalada de los costes de limpieza ambiental y de salvamento.
En los siniestros de seguros, una pérdida total o un siniestro es una situación en la que el valor perdido, el coste de reparación o el coste de salvamento de un bien dañado supera su valor asegurado, y la simple sustitución del bien antiguo por uno nuevo equivalente resulta más rentable[1][2].
Si el bien asegurado es, por ejemplo, un coche o una casa, la póliza le asignará normalmente un «valor de mercado» que puede ser inferior al que el asegurado tenía en mente; cualquier desacuerdo tendría que ser impugnado, quizá recurriendo al arbitraje. En los seguros marítimos, las pólizas pueden ser valoradas (cuando se acuerda el valor del buque o de la carga) o no valoradas (cuando habría que determinar el valor de mercado en el momento del siniestro). En ausencia de fraude, la Ley de Seguros Marítimos de 1906 establece que el valor acordado en una póliza valorada es concluyente, excepto en casos de pérdida total constructiva, como en el Costa Concordia y el Bamburi[3][4][5].

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La pérdida total real es un siniestro que se produce cuando un bien asegurado queda destruido o dañado hasta tal punto que no puede recuperarse ni repararse para su uso posterior. A menudo, un siniestro total real da lugar a la máxima indemnización posible según los términos de la póliza de seguro.
Ocasionalmente, los bienes cubiertos por el seguro pueden quedar destruidos o dañados hasta tal punto que ya no se pueden utilizar ni recuperar razonablemente. Tanto si la causa es un robo, una catástrofe natural, un accidente de algún tipo o cualquier otra cosa, el asegurado debería tener derecho a recibir un pago de la compañía de seguros por el valor asegurado de la propiedad.

Jurisprudencia sobre siniestro total 2021

1 Vaughan, J. (AG.): Esta acción es sobre una póliza de seguro, el demandante alega en su declaración de demanda que la propiedad asegurada, un automóvil, se ha convertido en una pérdida total y reclama como indemnización la suma de 4.420 dólares. El demandado no alegó ni la alegación de pérdida total ni la cuantía de los daños, sino que alegó en el apartado 2 de su defensa el incumplimiento por parte del demandante de una condición suspensiva de la póliza de seguro, es decir, que tomaría todas las medidas razonables para salvaguardar el vehículo asegurado de pérdidas o daños. Sobre esta defensa, el demandante se unió a la demanda.
2 Tal y como afirmó el abogado del demandado, la omisión de la alegación de pérdida total o de la cuantía de los daños reclamados estaba dictada por la O. 19, r. 5 del R.S.C. Ésta es la misma que la O. 21, r. 4 del R.S.C. (Reino Unido) y dice así «No será necesaria ninguna negación o defensa en cuanto a los daños y perjuicios reclamados o a su cuantía; pero se considerará que se han puesto en tela de juicio en todos los casos, a menos que se admitan expresamente».

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