Irph cajas de ahorro

novedades del irph hipotecario

Si usted es titular de un préstamo hipotecario, para el que se estableció como tipo de interés variable el índice de referencia IRPH (o índice basado en el tipo medio de los préstamos hipotecarios concedidos por las Cajas de Ahorros españolas), ahora y sobre todo a partir de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de marzo de 2020, podría reclamar a la entidad financiera que le concedió su préstamo, la devolución del importe de los intereses indebidamente pagados durante la vigencia de su préstamo.
Este tipo de cláusulas que contienen tipos de interés variable referenciados al índice IRPH, sólo se han considerado abusivas cuando no cumplen los requisitos de transparencia.    Por ejemplo, un consumidor que tenga una hipoteca calculada en base al índice IRPH en lugar del tipo de interés de oferta interbancaria del euro (Euribor), para una hipoteca de aproximadamente 150.000 euros, habrá pagado un sobrecoste medio de 25.000 euros.    Una cantidad que podría ser reclamada.
Por tanto, dado el caso de que el índice no se ofreciera con la transparencia requerida, la información facilitada sobre las implicaciones a la hora de contratar una hipoteca con IRPH no fuera clara, y tampoco se aclararan al cliente los costes comparativos entre otros índices (como por ejemplo el Euribor) y el IRPH, podría reclamar el IRPH.

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El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), es un tipo de interés utilizado en España para referenciar las hipotecas. Este Índice se obtiene de la media de los intereses aplicados por cajas y bancos. Las hipotecas que tienen el IRPH como referencia se caracterizan por tener un tipo de interés muy alto. Actualmente se cuestiona la falta de transparencia en su comercialización por parte de los bancos.
Lo importante en estos casos es la falta de transparencia al incluir la cláusula del IRPH. Lo que se pide es la nulidad de la cláusula, o en su caso la conversión del préstamo a Euribor y la devolución de las cantidades que se han pagado de más.

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Empecemos por definir qué es un índice hipotecario: es una referencia que se utiliza en el cálculo de los tipos de interés que pagaremos en nuestras hipotecas, para que siempre se ajusten a los precios del mercado. Empecemos por el más común: el Euribor.
(Euro Inter Bank Offered Rate) es el índice más común. Se basa en el coste al que los bancos europeos se prestan entre sí. Se calcula como la media de los valores diarios de los tipos de interés de los bancos de la zona euro, eliminando el 15% más alto y el más bajo. En la actualidad, prácticamente todas las hipotecas se calculan con el Euribor. Sin embargo, también hay que conocer otros índices:
Así, a pesar de todos los índices actuales, en la práctica sólo se utiliza uno. Aun así, a la hora de elegir nuestra hipoteca, es importante fijarse en algo más que en la cuota mensual del primer año, ya que, por ejemplo, las condiciones de las hipotecas a tipo variable cambian en cada revisión. Es muy importante que tengamos en cuenta el diferencial y el tipo de referencia, así como los gráficos de la evolución de estos índices.

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Las recientes conclusiones del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Maciej Spuznar, sobre las hipotecas referenciadas al índice IRPH, han generado unas expectativas muy positivas en los afectados. Aunque sus conclusiones no son vinculantes ni permiten anticipar el resultado, lo cierto es que suponen un alivio para muchas familias que han estado pagando un sobrecoste insoportable en su hipoteca.
El IRPH, al igual que el Euribor, es un índice de referencia al que se calculan los intereses a pagar por un préstamo. El IPRH se calculó como el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por bancos y cajas. El motivo de este índice fue la necesidad de contar con una nueva referencia oficial calculada por el Banco de España bajo estrictas normas de transparencia, tomando como ejemplo modelos de tipos considerados estables en Europa, y que protegiera al cliente frente a la inestabilidad de los mercados financieros.
En los años 2007 y 2008, el periodo más caro del Euribor, en el que se situó por encima del 5%, la menor volatilidad del IRPH lo popularizó como índice de referencia hipotecario, al ser percibido por los consumidores como una opción más estable y segura.

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