Contrato de prestamo bancario

carta de acuerdo de préstamo

La cuestión de si tiene derecho a rescindir un contrato de préstamo depende principalmente de las disposiciones contractuales que se hayan acordado. Debería consultar los documentos del contrato para obtener más detalles.
Independientemente de las opciones de rescisión previstas en el artículo 489 (1) núm. 1 del BGB enumerado en el caso 1, puede rescindir un contrato de préstamo a largo plazo diez años después de la fecha de desembolso del importe total del préstamo o después de la fecha en que se acordó un nuevo tipo de interés, siempre que se respete un plazo de preaviso de seis meses (artículo 489 (1) nº 2 del BGB). El contrato sólo puede rescatarse una vez transcurrido el periodo de diez años. Esto significa que deben haber transcurrido diez años antes de presentar una notificación de rescisión, tras lo cual debe respetarse un periodo de preaviso de al menos seis meses.
Sin embargo, existe una excepción a esta regla si tiene una razón legítima para utilizar la garantía subyacente al préstamo para un propósito diferente (por ejemplo, venta u otro gravamen), lo que requiere que el contrato de préstamo se resuelva antes de tiempo.

contrato de préstamo con intereses

Un contrato de préstamo es el documento en el que un prestamista -normalmente un banco u otra institución financiera- establece los términos y condiciones en los que está dispuesto a conceder un préstamo a un prestatario.
Los contratos de préstamo suelen denominarse por su nombre más técnico, «contratos de facilidades»: un préstamo es una «facilidad» bancaria ofrecida por el prestamista a su cliente.    Esta guía se centra en los términos más comunes de un acuerdo de servicios.
Hay muchas definiciones en cada acuerdo de facilidades, pero la mayoría de ellas son estándar – y normalmente no controvertidas – o particulares de cada transacción. Deben revisarse cuidadosamente y, en caso necesario, cotejarse con la carta de oferta/hoja de condiciones del prestamista.
Prestatarios: Es esencial que la definición de «Prestatarios» incluya a todas las empresas del grupo que puedan necesitar acceso al préstamo, incluido cualquier crédito renovable (crédito flexible, en contraposición a una cantidad fija que se devuelve a plazos) o elemento de capital circulante. También habrá que incluir las empresas objetivo que se adquieran con los fondos proporcionados. Es posible que haya que prever la incorporación de futuras empresas subsidiarias al grupo prestatario. Si hay alguna razón por la que las empresas objetivo no pueden ser parte del acuerdo en el momento de su ejecución -por ejemplo, en el caso de una adquisición por parte de una empresa pública-, deberá solicitarse el consentimiento previo del banco para que se añadan al acuerdo posteriormente. Si hay empresas extranjeras del grupo, hay que tener en cuenta si tendrán acceso a las facilidades de crédito o cómo lo harán. Alternativamente, el acuerdo de facilidades puede nombrar a un solo prestatario y permitir que éste preste a otros miembros de su grupo empresarial.

ejemplo de contrato de préstamo bancario en filipinas

Un tipo de comisión fijo se establece en una cifra determinada, que no cambiará durante el transcurso del préstamo (es decir, 8% fijo). Un tipo de comisión variable se basa en un margen de interés añadido a un tipo de referencia (por ejemplo, 3% + el tipo de referencia).
En Australia, los acuerdos de préstamo suelen utilizar un tipo de referencia llamado tipo de canje de letras bancarias (BBSW). El BBSW se mueve generalmente en línea con el objetivo del tipo de efectivo del Banco de la Reserva de Australia. Es importante tener en cuenta que, en general, sólo los préstamos más complejos utilizan un tipo libre flotante.
Un contrato de préstamo bien redactado también contendrá una cláusula de interés de demora. Esta cláusula incrementa el tipo de interés que debe pagarse por los importes que no se pagan a su vencimiento. El tipo de interés de demora debe reflejar con exactitud, para el prestamista, el importe del coste que no se ha pagado a su vencimiento. Si el tipo es excesivo, existe el riesgo de que se considere un tipo «de penalización» y, por tanto, no sea exigible.
Es importante que un acuerdo de préstamo permita al prestatario reembolsar el préstamo de forma anticipada. Esto se conoce como pago anticipado y hace que el préstamo sea más flexible. Los pagos anticipados sólo deben permitirse al final de un periodo de intereses para evitar el pago de los costes de ruptura. En determinadas circunstancias, un acuerdo de préstamo también debe exigir el pago anticipado obligatorio, como en el caso de la venta de la empresa del prestatario.

modelo de contrato de préstamo bancario

Los acuerdos de préstamo y los pagarés son tipos de contratos muy similares. Ambos proporcionan detalles sobre una deuda que el prestatario se compromete a pagar. Sin embargo, un contrato de préstamo suele contener cláusulas más largas y detalladas y lo firman tanto el prestatario como el prestamista, mientras que los pagarés a veces sólo los firma el prestatario.
Incluyen los términos clave del préstamo, como la información de contacto del prestamista y del prestatario, el motivo del préstamo, lo que se presta, el tipo de interés, el plan de amortización, lo que ocurriría si el prestatario no puede hacer los pagos, etc.
Las empresas financieras están facilitando los procesos para sí mismas y para sus prestatarios al prescindir del papel. Sony Bank está utilizando la firma electrónica para reducir drásticamente el tiempo que les lleva finalizar los contratos de préstamos hipotecarios. El trabajo que antes les llevaba de dos a tres semanas ahora les lleva tan solo una hora, y han reducido los costes operativos en un 10%.

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